拉提菲在汶川，2007年9月

    近日，马云宣布阿里巴巴捐款500万美元资助孟加拉乡村银行基金（GT)在中国开办尤努斯开创的孟加拉乡村银行模式的小额信贷。此前，达能也公开宣布，与孟加拉乡村基金（GT）和国务院扶贫办合作，投资建立小额信贷基金，并准备投资四川灾区，其中5000万元人民币将用于孟加拉乡村银行基金在阿坝投资的小额信贷公司。

    商务部交流中心受GT委托，负责协助GT办理在四川汶川投资开办小额信贷公司事宜，我是该项目负责人，现就有关背景介绍一下。

    2006年10月，刚获诺贝尔和平奖殊荣的孟加拉乡村银行创办人尤纳斯教授应中国小额信贷发展网络邀请来华参加研讨会，我作为网络秘书长全程陪同了其在北京的活动。

    尤纳斯在北京会见了外交部部长李肇兴、任人行副行长的吴晓灵女士、商务部副部长易小准和国务院扶贫办主任刘坚。在与吴晓灵女士座谈时，尤纳斯提出想以BOT形式在中国开办扶贫小额信贷银行，推广孟加拉乡村银行的经验。当时还没有出台村镇银行政策，吴行长建议他考虑先开办小额贷款公司，以后等条件成熟再开银行。尤纳斯请吴行长推荐开办地点，并强调要去最贫困的地区。吴行长当时刚从四川西部考察回来，知道那里金融服务十分不发达，便建议尤纳斯去四川三州试点。当时在场的还有银监会研究局黄毅局长，也赞同吴行长的建议。

    由于孟加拉乡村银行在法律上没有境外业务权限，因此尤纳斯教授决定由乡村银行的姐妹机构、孟加拉乡村信托基金（GT）负责此业务。GT进而委托中国国际经济技术交流中心作为中方协调机构负责办理有关事宜。

   2007年1月，GT派高级经理珍尼特女士来华，拜访了人行、银监会等有关部门，并前往阿坝的汶川、松潘等地实地考察。考察后确定在汶川县创办小额信贷公司。我和小额信贷网络高级官员王丹、四川贫困乡村发展协会秘书长杨顺成先生陪同了考察活动。

   2007年1月，银监会出台了村镇银行等新型农村金融机构的管理办法。GT谋求在汶川投资开办村镇银行。07年4月，前往海南参加博鏊论坛的尤纳斯教授专程绕到北京拜会人行、银监会，就开办村镇银行的事情进行磋商。吴行长再次会见了他，并继续建议他先开办小额信贷公司。在与时任银监会副主席的唐双宁先生会谈时，唐主席认为GT不是金融机构，不符合村镇银行的投资人资格，而新的政策刚刚颁布，作为一个法治国家，不能随便改动或为GT破例。唐主席也建议可以先开办小额信贷公司。尤纳斯在博鏊见到了刘明康主席，也得到了同样的答案。 

    2007年6月，为推动这个项目，我专程前往四川阿坝，并在四川人大常委会副主任颜继禄同志协调下与阿坝州政府及汶川县政府领导和有关部门负责人进行了座谈。决定由汶川县政府组建小额信贷公司领导小组，负责办理审批手续。哈尔滨银行的胡岚女士和刘文革先生也参与了考察，并探讨参与投资的可能。会后，我们参照人行小额信贷试点项目的有关文件，起草了小额信贷公司管理办法和招标文件，并由县政府正式邀请GT到汶川开办小额信贷公司。

    2007年9月，GT执行总裁拉提菲（LATIFEE）教授亲自就小额信贷公司项目来华访问，在北京会见了人行、银监会领导，并赴汶川实地考察。我、杨顺成和王丹再次全程陪同。拉提菲与汶川县人民政府签定了会谈纪要，确定了有关基本原则和内容，包括：公司名称为“汶川格利民小额信贷公司”；宗旨是为当地贫困人口提供可持续的金融服务；总投资初步拟订为500万元人民币；公司全权委托GT经营管理，待实现自负盈亏后交接；公司前5年不分红，盈利配股继续投入信贷业务；公司计划于年底注册，经准备后，08年春天发放第一笔贷款。考察后，交流中心根据各方意见起草了投资协议，规定GT投60%，哈商行投36%，交流中心和四川贫困乡村发展协会各投2%；各股东全权委托GT经营管理。

    此后，GT开始筹措投资资金、物色管理人员，但进展缓慢。07年12月，我在海南小额信贷国际研讨会上与参会的尤纳斯教授和拉提菲教授再次就汶川小额信贷公司之事进行磋商，并拟订了筹资计划。会后我还与孟加拉银行美国办事处就筹资问题举行了电话会议。但直至地震前，GT的投资资金尚未到位。

    5月12日，汶川发生特大地震，震惊了全世界。我当天下午就给孟加拉方面通报了消息。尤纳斯教授和拉提菲很快回复，向汶川地震遇难者表示沉痛哀悼，向灾区人民特别是汶川民众表示慰问。

    地震后不久，拉提菲教授给我来信，说GT已经从欧洲筹集到了投资资金，希望尽快开办小额信贷公司，为灾后重建提供信贷服务。为表达投资开办小额信贷公司为灾后重建出力的决心，尤纳斯教授亲自致函四川省省长，并由我们于08年7月18日转发给了四川省政府。

    地震前几天，银监会和人行联合发布了《关于小额贷款公司试点办法的意见》，将审批权授予省政府指定部门。因此，原来由汶川县政府审批的小额信贷公司需要重新向省政府部门申请。

    我们立即与四川方面联系，遇到很大困难。首先，汶川县政府全部精力投入救灾，无暇顾及小额信贷公司项目，而且，有传言说汶川县城要搬迁，是否能作为开业地点还不知道。另外，省政府也无暇研究银监会和人行有关小额贷款公司的新政策，也没有明确由哪个部门负责此事。

    08年10月，在四川省出台小额贷款公司管理办法后，我和杨顺成先生再次陪同拉提菲教授赴四川考察，与省金融办进行了座谈，并考察了都江堰。为推动这项工作，我曾与四川省有关同志商量，他们建议我们改到都江堰开业，但根据规定，暂时不能到阿坝开展业务，GT放弃了在都江堰投资的计划。考虑到交流中心利用UNDP援助在松潘县建有一个小额信贷机构，且运行良好，具有较好的基础，我们建议GT改到松潘落地，并在原有小额信贷机构基础上通过注资改制成小额信贷公司。松潘县政府积极支持这个项目，愿意提供一切必要支持。最终GT确定在松潘县开设机构，但考虑到交流中心原有小额信贷机构的产权比较复杂且信贷资产需经评估才能参股，GT决定自己投资新建小额信贷公司。于是GT开始重新准备必要的申请文件。

    2009年3月，尤努斯教授应达能集团邀请到北京参加有关活动，与李连杰壹基金进行了接触，并由壹基金执行主席周唯彦女士主持与国内关注小额信贷和社会投资的人士进行了座谈。之后，壹基金积极动员国内企业参与GT在阿坝的小额信贷项目。09年7月，尤努斯博士再次来京参加全球智库峰会，再次与壹基金商量合作事宜，壹基金决定直接为 GT 阿坝小额信贷公司投资500万元人民币，并参与筹建工作。

    其间，美国众达律师事务所（JONES DAY) 加入，为GT投资项目提供免费的法律服务。

    为方便在华开展项目，GT 曾试图在北京注册一个“格莱珉中国”的投资公司，作为投资主体。众达律所认为开办投资公司有一定困难，且需要较长时间。GT 暂时放弃了这个打算。

    09年8月，经商务部交流中心联络安排，GT 拉提菲教授与壹基金张红岩先生、众达律所连莲女士、阿里巴巴公司金媛影女士等联合赴阿坝考察，向松潘县政府、阿坝州政府和省金融办递交了开办小额信贷公司的申请。我参与了考察全程。

    目前，该项目正在审批过程中。

    有关报道转载如下（题目是次要的）：

刘明康：无息准备金对中国是很好的借鉴

    中国人在科学技术方面的创新能力还有待提升，而在贸易和金融领域的创新能力却绝不比欧美逊色。

    小额信贷是一种金融创新，很巧妙地提供了给穷人提供金融服务的途径。

    在小额信贷的启发和带动下，一些金融创新也在国内开展起来。

    首先是P2P，既所谓“个人对个人”的信贷业务。这个业务绕开了银行业监管当局，以一种民间个人借贷的合法形式开展，既解决了小商户借款难的问题，也为居民提供了比银行存款较高回报的理财途径。

    另一个是小额信贷保险，通过保险产品这样一个合法形式为商户提供信贷，不仅绕开了银行监管，还通过保费的形式绕开了对利率的限制。

    无论是什么形式的金融创新，都满足了金融市场的需要，但同时也会产生许多风险。

    无论以什么形式做信贷业务，风险在于贷款的拖欠。创新者在满足市场需要的同时，也要维护市场的秩序，这是创新者的社会责任。加强行业自律是创新业务的一个重要措施。

   央行副行长刘士余先生终于站出来为小额信贷说话了。他在公开场合表示，小额贷款公司在发展过程中面临资本金来源不足的问题，可以考虑通过银行间债券市场进行信贷资产证券化。早听说刘行长十分关注三农和农村金融，对小额信贷有自己的见解，是继吴行长之后另一位支持小额信贷的行长。

 据财新网5月14日报道，央行副行长刘士余表示，小额贷款公司在发展过程中面临资本金来源不足的问题，可以考虑通过银行间债券市场进行信贷资产证券化。

报道称，5月13日，中国银行间市场交易商协会与北京市人民政府、中国人民银行营业管理部签署《三方合作备忘录》。刘士余在此间表示，北京最有条件探索市政债、加快资产证券化步伐、盘活资产增量，特别是北京的小额贷款公司发展稳健，但小额贷款公司在发展过程中面临资本金来源不足的问题，可以考虑通过银行间债券市场进行信贷资产证券化。

2010年01月18日 07:08:54来源：温州网-温州商报

    浏览国外有关P2P信贷的文献，发现很多文章都提到P2P信贷一个吸引人之处：借款利息低于银行贷款利息，出借利息高于银行存款利息，结果是在收益率上，出借人和借款人都获得了帕累托改进！这是P2P信贷的市场价值所在。

    小额信贷行业人士都知道，为金字塔底端民众提供金融服务的一个困难是操作成本很高，盈利空间受利率管制和成本双重挤压。

    国外P2P则解决了小额信贷高成本的问题，其途径是通过互联网为借款人和出借人搭建了直接交易的平台，节省了银行作为金融中介的成本，将信贷这种复杂而高成本的间接融资方式还原为简单而低成本的直接融资方式。

    其实，这不仅是金融创新，也是一种市场创新。

    当前备受关注的农民卖菜难问题，是否也可以通过菜农与居民之间直接的交易实现呢？

    国内方兴未艾的公平贸易是否也可以借助互联网而实现生产者与消费者的双赢呢？

    与金融交易的货币虚拟化不同的是，实体贸易有库存和运输问题。

 维基：http://en.wikipedia.org/wiki/Person-to-person_lending

 The Government Crackdown on Peer-to-Peer Lending：http://www.thebigmoney.com/articles/0s-1s-and-s/2009/03/30/government-crackdown-peer-peer-lending?page=full

 Emergence of Financial Intermediaries on Electronic Markets: The Case of Online P2P Lending

 The Case of Online P2P Lendinghttp://www.uni-graz.at/socialpolitik/papers/Gleisner.pdf

 路透社：The problem with peer-to-peer lending

http://blogs.reuters.com/felix-salmon/2010/01/19/the-problem-with-peer-to-peer-lending/

P2P-banking.com: http://www.wiseclerk.com/group-news/

 杂七杂八： http://banking.about.com/od/peertopeerlending/a/peertopeerlend.htm

 什么是P2P: http://cashmoneylife.com/what-is-peer-to-peer-lending/

 分析：

http://www.dailyfinance.com/2011/02/13/peering-into-the-peer-to-peer-lending-boom/

 NETBANKER: http://www.netbanker.com/p2p_lending/

 商业周刊文章：http://www.businessweek.com/investor/content/apr2009/pi2009043_811816.htm

在广西都安与邮储银行和农信社座谈，纪要如下（直接用英文写的）。感觉农信社和邮储的服务是产品导向型，根据现有产品找客户，而不是根据客户需要设计产品。不过，他们毕竟在做小额信贷，还是有希望的。都安有农户12万，信用社客户只有2.3万，邮储只有500个客户。市场空间很大，但他们认为农民外出打工，金融需求不足。外出打工农户真的没有金融需求吗？需要到城里做个调查。

Minutes of Meeting with Post Saving Bank and RCC

Time: 2011-5-3

Venue: Poverty Alleviation Office, Du An

Participants:

Bai Chengyu, CICETE

Mr. Fan, Guangxi Poverty Office

Mr. Feng, Guangxi Poverty Office

Mr. Zhou, Du An Poverty Office

Mr. Wei Xiang, Deputy GM, PSB

Mr. Qi Yu, Director of Credit Department, PSB

Mr. Wei Rong en, DG, RCC

Mr. Huang Wenlian, Credit Manager, RCC

Mr. Bai introduced the purpose of the meeting and the plan of ASA Minfu MCC. Then, the two agency introduced their business.

PSB:

They start the microcredit business since 2008. The total loan portfolio is 28 million, active client is 500 households. PAR<1%. 60% of business is in rural area. Average client/loan officer is 200. Interest rate is 1.2% per month. They already get profit from the business.

Products:

1.       commercial loan: require guarantee, loan size is about 50,000 yuan to 100,000 yuan.

2.       group loan: 3-5 household group, without guarantee, loan size leass than 50,000yuan

Repayment:

1.       12 installment

2.       10 month payment of interest and two month principle and interest repayment.

Access to the rural: they don’t have branch in the township but take use township Post Office as their agent. All the clients will be visited by the loan officer from the county before signing the contract. Loan delivering and repayment collection are go through the account book, no cash used.

RCC:

They have 157 staffs all over the county. They have 21 branches in 19 towns. Two townships have not their branch (Long Wan and San Zhi Yang). By end of March, total balance on saving account is 1.35 billion yuan, total loan portfolio is 850 million yuan. The biggest loan size is 30 million yuan. The large loans are most used for working capital. They said 90% of their loan is related with rural, agriculture and farmer. They have 23,000 active clients. 50% of client with loan size less than 50,000yuan.

Products:

1.       working capital loan: for SMEs

2.       Guarantee loan: for housing and business

3.       group loan: for farmers

4.       government programs: for women and two children households, get interest subsidies, guaranteed by government

Interests:

1.       The member of RCC: 10% Less than basic rate

2.       non-guarantee loan: 70% more than basic rate

3.       collateral loan: 40% -60% more than basic rate

Repayment: once at the end.

Market: PSB feel they can have good future of at least 100 million yuan portfolio. But RCC feel the market is already saturated.

Difficulties:

1.       Most young people left home to work in the urban.

2.       High cost

3.       Disaster

4.       market risk

Micro-insurance: both PSB and RCC are providing credit insurance to clients as agent of insurance company. They charge 0.4%.

一、梳理二元经济结构理论，找到中国现实的模型

二、二元经济结构产生的综合影响

1、二元市场

2、二元信用

3、二元文化

三、二元经济结构中单元分析

1、垄断资本

2、小农

3、中小企业（是否是第三元？是否有其相对独立的结构特征？）

四、二元经济的整合与发展

1、小农经济的升级：合作化？土地改革？

2、中小企业

3、小城镇发展

五、二元经济结构与小额信贷发展

1、小农经济与民间金融：民间信用

2、合作经济与合作金融

3、现代金融如何对接民间信用

（欢迎合作研究）

    国际小额信贷信息平台MIX专家在介绍其指标体系时提到风险贷款概念，国内银行界同事不理解，我简要介绍一下：小额信贷风险贷款=当期逾期贷款+该客户未到期贷款。例，若客户贷款12000元，每月应还本金1000元。该客户第1个月按时还款1000元，但第2月到期未还，则拖欠额为1000元，风险贷款为所有未还的11000元。风险贷款比例PAR=风险贷款/贷款余额。若用户第3个月仍然没还，则风险贷款账龄30天。

    因时间越长还款可能越小，风险越大，小额信贷机构应该按照风险贷款账龄提取贷款损失准备金。例如，大于30天的风险贷款提取30%坏账准备，大于60天的提取60%，大于90天的提取100%。这是国外小额信贷机构的普遍做法。显然，PAR是比逾期率更严格的风险控制指标，按照风险贷款提取坏账准备，成本更高。风险贷款指标可以督促小额信贷机构加强对客户的日常跟踪管理，及时发现问题加以解决，不能等到所有贷款到期时才采取措施。

    风险贷款核算工作要以台账为基础，手工登录费时费力，若有信息系统管理MIS软件则很容易统计。国内大部分NGO小额信贷机构都采用了PAR的指标，而小贷公司很少用。江苏金融办的MIS系统也没有PAR的指标，是个缺陷。

    中国小额信贷联盟将与MIX合作，搭建中国小额信贷信息平台，并作为MIX在中国代理，推荐更多国内小额信贷机构在MIX挂牌。

    2011年一季度报告内容摘要：

•贷款总额比去年同期增长21.4％，主要是客户数量增长11.0％带动.
• 在Ps.6,561.7 million贷款总额中，AEF占Ps. 842.3 million。Finsol Mexico and Brazil 占Ps.1,280.0 million, 同比增长76.1%, 环比增长 1.6% 。个人贷款同期下跌5.8％。
•违约贷款占贷款总额的比例达到8.2％，2010年第一季度为10.7％。
•净收入同比下降36.6％，环比增加68.6％。
•扣除准备金后包括收费在内的净息差达到43.5％，在2010年第一季度为42.3％。
•贷款损失准备降低到29.6％，而在2010年第一季度为31.4％，在2010年4季度为30.8％。
•效益比率为84.2％，而在2010年4季度为90.8％，去年同期为77.3％。
•股东权益率为27.2％相比，2010年4季度为34.0％，1q10为30.0％。
•1Q11净资产收益率上升至12.1％，2010年4季度为7.2％，低于2010年第一季度的24.4％。

    1. 经济中的信用已经与道德中的信用分离。贸易的本性是用自己的垄断交换别人的垄断, 交易条件的不诚实是本性, 人为设置信息障碍，是谋求高利润的常用手段。法律与经济道德的约束，是为交易的可持续和市场的有序。企业社会责任试图纠正企业唯利是图的法人行为方式。

    2. 当代资本主义将所有权和经营权分离, 个人道德和企业的法人行为分离。资本主义3.0既社会资本、社会企业和社会投资，是未来的方向。

    3. 中国二元经济造成二元信用体系, 这是信用混乱的根由。现代企业制度和现代金融体系的信用制度与小农户和个体商贩的信用文化严重脱节，形成二元信用体系。市场经济的信用体系依赖于财产权，而小农和小商贩更加依赖个人的诚信。所以，没有财产的小农和小商贩无法获得现代银行的金融服务。小额信贷面对的是小农和小商贩的信用环境，要以人而不是财产为中心，以人的诚信而不是家庭的财产为基础。

不可获得的低利率贷款对农户来说只是浮云，

无法形成有效降雨，

不能缓解农村金融的旱情。

    整整三天的亚洲小额信贷社会绩效工作组会议3月3日结束，成果丰硕。1、工作组正式成立，推选中国小额信贷联盟做总协调，我韬光养晦，谦虚了一下，只负责东亚和东南亚区域协调；2、制定了3年期战略计划；3、通过投票，决定将一笔给亚洲工作组的资金平均分配给每个参会的网络机构（至少2000美元），用于开展SPM活动。

    小额信贷领域十分超前，参会人员全部是志愿服务，赞助机构是PLAN INTERNATIONAL，只提供机票和食宿，不给任何报酬。每个参会的主持人、专家、代表全部义务工作。在这个圈子里，大家对小额信贷的理解完全一致，就是为穷人提供的金融服务，we are on same page（都在一页上），沟通交流十分畅快，大家都毫无保留，正应了尤努斯那句话：小额信贷无版权。

    国际计划中国代表处的刘敏女士也参加了会议，与我一起代表中国小额信贷联盟参与了讨论，为活动也做出了贡献。国际计划将与小额信贷联盟合作，加上这次会议决定提供的经费，一起开办小额信贷社会绩效培训班。

    根据我们在会上草拟的计划，小额信贷联盟将在今年开展一系列围绕小额信贷客户保护主题开展的活动。

    社会绩效管理与评估是小额信贷领域日益受到重视的话题，其目的是通过将社会绩效考核和管理纳入小额信贷机构日常管理，保证小额信贷社会目标的实现。

    小额信贷是为穷人和低收入家庭提供的金融服务，是具有社会目标和经济效益双底线的社会产业。但随着全球小额信贷商业化的不断加剧，小额信贷产生了逐渐偏其社会目标的倾向，不仅不能有效帮助客户改善生活，还对小额信贷机构造成巨大风险。印度小额信贷危机再次敲响警钟，小额信贷机构必须坚持社会目标，应该通过社会绩效管理降低风险，保证机构在可持续发展的同时，帮助服务对象改善生活，实现人的可持续发展与社会和谐。

     这是我在微博里写的一句话。今天开始办产品设计和业务计划培训班。来自孟加拉的主讲老师首先提出的就是小额信贷的客户定位问题。这是小额信贷行业的最基本问题。

     毛主席说：谁是我们的朋友，谁是我们的敌人，是革命的首要问题。

     谁是我们的客户，是开展小额信贷业务的首要问题。

    P2P信贷在国内已有快速发展，但针对农村和农户的P2P业务却发展缓慢，原因很多，主要是出资人对农村和农户信贷业务兴趣不大，嫌利息低或担心风险。

    P2P其实是在现有法律和监管框架中开辟了一条新的融资渠道，将零散的个人资金以非储蓄的融通方式，提供给需要资金的人。

    既然这种业务在法律上有依据，完全可以利用这种模式开展农村合作金融，在农村建立合作制的P2P信贷系统，这或许是P2P在农村的突破口，也是合作金融在法律和监管上的突破口。

    http://www.microfinancegateway.org/p/site/m/template.rc/1.1.9421/

      根据2010年中国小额信贷联盟对会员机构进行的培训需求调查显示，产品设计和业务发展计划的编制是多数小额信贷机构面临的主要技术问题之一。为此，中国小额信贷联盟与国内著名的小额信贷管理机构--商务部中国国际经济技术交流中心合作，共同邀请孟加拉小额信贷研究和培训领域的著名机构--InM （Institution of Microfinance），联合开展为期三天的小额信贷产品设计和业务计划编制培训课程。同期，作为2011年度第一季度中国小额信贷联盟能力建设系列活动的一个内容，联盟还邀请了印度小额信贷协会负责人SaDhan先生来京介绍印度小额信贷发展现状和去年印度小额信贷危机的情况。此次系列活动详情如下：

时间：
      2011年2月22日（可选活动）印度小额信贷发展状况和小额信贷危机情况
      2011年2月23--25日（三天）小额信贷产品设计与业务计划编制培训

培训地点：
      北京

培训对象：
小额信贷从业机构（包括非政府组织、小额贷款公司、商业银行、信用社等）的管理人员；
 从事小额信贷行业相关研究的人士。

培训目的：
      经过培训，帮助学员
      --深入了解在设计以市场为导向的小额信贷产品时需要考虑的因素；
      --掌握设计小额信贷产品的具体步骤和方法；
      --了解业务计划的目的和计划编制的要点；
      --了解编写小额信贷业务计划的具体流程。

培训拟定规模：
      30名学员

培训使用语言：
       英文，配备全程专业中文翻译

培训费用：
      2500元/人，包含讲课教师费用、材料费用及培训三日中餐，受训人员交通费用及在京食宿费用不包含在此报价之内。
      选择参与2月22日可选活动的学员除上述费用外需缴22日会议费用300元。（含当日资料及午餐、晚餐费用）

主讲老师：
      Md. Harun-Or-Rashid，职业培训师兼InM顾问。详细介绍附后。

报名时间：
      2011年1月14日-2月15日

报名方式：
        直接在线填写并提交报名表
        或请下载并填写报名表后：
       1）发送电子邮件至：cam.net@163.com；
       2）直接传真报名表至：010-85196476

培训课程大纲、讲师简介及其所在机构简介，请下载下列附件。

更多信息可通过邮件或电话详询。
邮件地址：cam.net@163.com
电话：谢女士：010-84000603
          李女士：010- 85196476  

中国国际经济技术交流中心
中国小额信贷联盟

    今天网络新闻出现两条与小额信贷和尤努斯相关的负面报道。一条是说尤努斯因诽谤罪被起诉，另一条是有记者想“扳倒”尤努斯。

    前一条报道说："2006年获得诺贝尔和平奖后，尤努斯声名鹊起。次年，他在孟加拉国创立了一个政党。在向媒体介绍建党缘由时，尤努斯直言，他认为孟加拉国的政治已简单到了为捞钱而揽权的地步。

　　该国一个左翼政党官员因这番话，向法院起诉尤努斯涉嫌诽谤。起诉尤努斯的政党官员来自孟加拉国总理哈西娜的执政联盟党。法院称，之所以4年多才传唤尤努斯，是因为司法程序需要细致的调查。

　　18日，尤努斯向媒体透露说：“我相信法庭的公正性，希望此事能够尽快解决。”"

    孟加拉当朝者去年就想借所谓挪用资金案扳到尤努斯这个政治对手，未能奏效，于是又以诽谤罪起诉尤努斯，目的还是整垮对手，转移公众视线，维护自己的执政地位。历史上和当代政治斗争中类似的手段比比皆是，这不足为奇。欲加之罪，何患无辞？

    但令人不解的是，有一个被誉为“丹麦杰出调查记者”的汤姆·海内曼也在此时爆料，解释他为什么要拍纪律片揭露孟加拉乡村银行的问题。他说原因主要是怀疑孟加拉乡村银行小额信贷对扶贫的作用，因为他看到有些客户因借款而加重了负担，甚至因借款而倾家荡产。

    对于记者的爆料要慎重分析，记者毕竟不是专业研究人员，其结论是建立在所谓观感之上，而非系统而大样板的调查之上，其印象未免有偏颇和不实之处。例如，华尔街日报曾爆料印度安德拉帮有70个客户因小额信贷机构催债自杀，但后来的调查证明，这70人中大部分并非因借了小额信贷自杀。

    其实，该记者在谈话中也透露了他对尤努斯教授的不满。他曾想约见尤努斯当面采访，但因尤努斯忙，一直没有得到机会。这是否会让他心生怨恨而产生偏见呢？

    我们不排除可能有个别的客户出现了一些问题，但不能以管窥豹。

    家门口的事实真相我们都难搞清楚（例如乐清钱村长的死因），我们更不能就远在孟加拉的事件轻易下结论。我们期待有更专业的调查报告来揭示和说明事实。