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用户名:白澄宇 笔名:白澄宇 地区: 行业:其他 |
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小额信贷,微型金融,microfinance,microcredit,实践和思考, 小额信贷的实践者,积10余年扶贫和小额信贷工作的风雨,开辟一片自留地,播种些瓜豆,愿给小额信贷的广阔天地增添点收获
孟加拉乡村银行基金投资阿坝小额信贷公司背景
(作者置顶)

拉提菲在汶川,2007年9月
对于小额信贷,刘明康主席终于开窍了
⊙记者 王媛 李丹丹 ○编辑 于勇
“商业银行必须从‘傍大款’、‘垒大户’的传统发展模式中走出来。”中国银监会主席刘明康昨日在“2011陆家嘴(15.59,-0.32,-2.01%)论坛”上表示,商业银行必须严格坚守授信集中度底线,更加注重对小企业和微小企业的金融服务。他同时表示,要防范国际投机资本“大进大出”可能造成的负面冲击,一些国家的无息准备金对中国是很好的借鉴。
刘明康指出,要防范国际投机资本“大进大出”可能造成的负面冲击。一些国家已经采用无息准备金要求,一些国家已经开始征收国外投资所得税或金融交易税。他表示,“这些方法和手段对我们在全球化生活能更安定一些,都是很好的借鉴。”
此外,去年国内非金融部门在股市和债市上的直接融资已占融资总量的四分之一。刘明康指出,融资结构多元化发展是大势所趋,在银行传统业务模式发展潜力逐步下降的情况下,银行必须从现在起更加注重对小企业和微小企业的金融服务。商业银行必须严格坚守授信集中度底线,从“傍大款”、“垒大户”的传统发展模式中走出来。
“这些银行的实践充分表明,支持小企业可以给银行带来风险分散和边际效益的增加,特别是灵活的风险定价往往使服务小企业能力较强的银行在竞争中更胜一筹。”刘明康表示,近年来,一些商业银行已经开始了这方面的探索,并取得初步成效,不少做得较好的银行2010年零售贷款已占到30%-40%。
在直接融资市场逐步发展壮大的背景下,刘明康表示,银行业要把握直接融资市场大发展中的战略机遇,充分利用银行遍布全国的物理网点和便捷的电子网络,努力做好境内外结算、清算和托管等领域的配套服务,并成为相关金融产品的优质代销人和管理人。
他同时表示,注重对小企业和微小企业的金融服务、把握直接融资市场大发展的机遇、注重个人金融服务,是银行必须从现在起着手做好的三门功课。他表示,适应个性化需求的个人金融服务,是未来银行业新的利润增长点。一些值得期许的服务领域包括:为老龄化趋势,长期具有正的风险调整收益率的金融理财产品;为应国内中产阶层壮大趋势,增加全球资产管理组合多元化产品等。
2010年底,我国银行业已实现基础金融服务空白乡镇全覆盖,并连续两年顺利完成了涉农和小企业贷款增速不低于全部贷款平均增速、增量不低于上年的“两个不低于”目标。刘明康指出,未来银行业要重点加强与新农村建设和城镇化良性互动。今年,还将争取在全国再解决500个机构空白乡镇的机构覆盖问题。
围绕小额信贷的金融创新
人行刘士余行长终于站出来为小额信贷说话了
据财新网5月14日报道,央行副行长刘士余表示,小额贷款公司在发展过程中面临资本金来源不足的问题,可以考虑通过银行间债券市场进行信贷资产证券化。
报道称,5月13日,中国银行间市场交易商协会与北京市人民政府、中国人民银行营业管理部签署《三方合作备忘录》。刘士余在此间表示,北京最有条件探索市政债、加快资产证券化步伐、盘活资产增量,特别是北京的小额贷款公司发展稳健,但小额贷款公司在发展过程中面临资本金来源不足的问题,可以考虑通过银行间债券市场进行信贷资产证券化。
【转】1.75亿互助金成职工“救命钱”
2010年01月18日 07:08:54来源:温州网-温州商报
核心提示:温州民企逐渐盛行“职工互助会”,已有3500家企业建立“职工互助基金”,累计集资1.75亿,资助困难职工8300多人次。
温州网讯住院一个月,王文生的医疗费已超4万元,这对于一个月工资只有2000元的打工者来说,是不能承受之重。不幸中的万幸,来自江西修水的他在温州遇到了民企中逐渐盛行的“职工互助会”。据市委组织部有关推行“活力和谐新型工会”的报告称,温州已有3500家企业建立了“职工互助基金”,累计集资1.75亿元,资助困难职工8300多人次。
昨天,记者在温州一一八医院烧伤科见到浙江恒丰泰减速机制造有限公司的王文生,他的脖子上裹着一圈厚厚的纱布,纱布渗着血丝。1月6日,医生从他的大腿左侧取皮补到脖子上。“割了一块,有巴掌那么大。”王文生比划着,“再过一个礼拜就可出院了,费用会超过5万,老板叫我安心养病。”
温州一一八医院烧伤科主任叶胜捷告诉记者,王文生颈部创面达2%,如不及时治疗,将会因水肿压迫气管导致窒息死亡。医院按整容的方法为他做颈部创面植皮术,现在快出院了,以后他基本上会像正常人一样去上班。
据恒丰泰工会主席王伯勋介绍,王文生的医疗费都由老板和“恒丰泰互助储金会”承担。“互助储金会资金由两部分组成,一是全体职工工资的5%。,二是老板出资。这是职工的救命钱,到现在已救助了10个员工。”据了解,2005年,恒丰泰董事长叶胜康花费百万元救助重伤职工余兵,而当选为感动温州十大人物,就在那一年,叶胜康决定建立职工救助长效机制,建立困难职工档案。
据了解,2000年9月,德力西集团成立职工互助互济基金会,是温州民企中较早的一家,其资金主要来源于公司拨款和全体职工的捐资,资助困难职工222人次。此后,天正集团、正泰集团、长城集团、环宇集团等乐清民企纷纷设立职工互助基金会,资金大多采用职工出小头、公司出大头的方式筹集。在永嘉,奥康集团成立爱心基金会,累计集资近15万元,资助因生病住院、工伤、车祸和意外灾害的困难职工50余人;在瑞安,有着3000多名员工的荣光集团在2007年成立“困难职工救助会”,至今已救助45人,救助金额达19万元;在苍南,新雅集团设立扶贫济困爱心基金会……
据市总工会2009年年底统计,参加乡镇、县(市、区)和市级职工互助保障活动的职工有5.3万人,其中农民工1.8万人,而以基层工会为主开展互助保障的企业和单位则更多。2009年,市总工会还发文推动“给他人献一份爱心,为自己存一份放心”的互助保障活动。
市总工会副主席童裳显认为,温州300多万外来务工人员大多数来自农村或欠发达地区,他们多属弱势群体,抗风险能力较弱,一旦遇到突发事件,将对生活生产造成极大影响,解决好他们的帮扶救助,事关社会和谐稳定。民企工会频频自发设立职工互助基金,为职工构建了一道抵御风险的屏障。
施世潮 董吉妮
P2P信贷魅力何在?
【分享】P2P小额信贷研究资源
维基:http://en.wikipedia.org/wiki/Person-to-person_lending
The Government Crackdown on Peer-to-Peer Lending:http://www.thebigmoney.com/articles/0s-1s-and-s/2009/03/30/government-crackdown-peer-peer-lending?page=full
Emergence of Financial Intermediaries on Electronic Markets: The Case of Online P2P Lending
路透社:The problem with peer-to-peer lending
http://blogs.reuters.com/felix-salmon/2010/01/19/the-problem-with-peer-to-peer-lending/
P2P-banking.com: http://www.wiseclerk.com/group-news/
杂七杂八:
什么是P2P: http://cashmoneylife.com/what-is-peer-to-peer-lending/
分析:
http://www.dailyfinance.com/2011/02/13/peering-into-the-peer-to-peer-lending-boom/
NETBANKER: http://www.netbanker.com/p2p_lending/
商业周刊文章:http://www.businessweek.com/investor/content/apr2009/pi2009043_811816.htm
广西都安农村金融与小额信贷
在广西都安与邮储银行和农信社座谈,纪要如下(直接用英文写的)。感觉农信社和邮储的服务是产品导向型,根据现有产品找客户,而不是根据客户需要设计产品。不过,他们毕竟在做小额信贷,还是有希望的。都安有农户12万,信用社客户只有2.3万,邮储只有500个客户。市场空间很大,但他们认为农民外出打工,金融需求不足。外出打工农户真的没有金融需求吗?需要到城里做个调查。
Minutes of Meeting with Post Saving Bank and RCC
Time: 2011-5-3
Venue: Poverty Alleviation Office, Du An
Participants:
Bai Chengyu, CICETE
Mr. Fan, Guangxi Poverty Office
Mr. Feng, Guangxi Poverty Office
Mr. Zhou, Du An Poverty Office
Mr. Wei Xiang, Deputy GM, PSB
Mr. Qi Yu, Director of Credit Department, PSB
Mr. Wei Rong en, DG, RCC
Mr. Huang Wenlian, Credit Manager, RCC
Mr. Bai introduced the purpose of the meeting and the plan of ASA Minfu MCC. Then, the two agency introduced their business.
PSB:
They start the microcredit business since 2008. The total loan portfolio is 28 million, active client is 500 households. PAR<1%. 60% of business is in rural area. Average client/loan officer is 200. Interest rate is 1.2% per month. They already get profit from the business.
Products:
1.
2.
Repayment:
1.
2.
Access to the rural: they don’t have branch in the township but take use township Post Office as their agent. All the clients will be visited by the loan officer from the county before signing the contract. Loan delivering and repayment collection are go through the account book, no cash used.
RCC:
They have 157 staffs all over the county. They have 21 branches in 19 towns. Two townships have not their branch (Long Wan and San Zhi Yang). By end of March, total balance on saving account is 1.35 billion yuan, total loan portfolio is 850 million yuan. The biggest loan size is 30 million yuan. The large loans are most used for working capital. They said 90% of their loan is related with rural, agriculture and farmer. They have 23,000 active clients. 50% of client with loan size less than 50,000yuan.
Products:
1.
2.
3.
4.
Interests:
1.
2.
3.
Repayment: once at the end.
Market: PSB feel they can have good future of at least 100 million yuan portfolio. But RCC feel the market is already saturated.
Difficulties:
1.
2.
3.
4.
Micro-insurance: both PSB and RCC are providing credit insurance to clients as agent of insurance company. They charge 0.4%.
【研究提纲】二元经济结构中的小额信贷
一、梳理二元经济结构理论,找到中国现实的模型
二、二元经济结构产生的综合影响
1、二元市场
2、二元信用
3、二元文化
三、二元经济结构中单元分析
1、垄断资本
2、小农
3、中小企业(是否是第三元?是否有其相对独立的结构特征?)
四、二元经济的整合与发展
1、小农经济的升级:合作化?土地改革?
2、中小企业
3、小城镇发展
五、二元经济结构与小额信贷发展
1、小农经济与民间金融:民间信用
2、合作经济与合作金融
3、现代金融如何对接民间信用
(欢迎合作研究)
小额信贷扫盲:风险贷款和风险贷款率PAR
【数据】墨西哥小额信贷机构“独立财务公司”1Q11业绩报告
•贷款总额比去年同期增长21.4%,主要是客户数量增长11.0%带动.
• 在Ps.6,561.7 million贷款总额中,AEF占Ps. 842.3 million。Finsol Mexico and Brazil 占Ps.1,280.0 million, 同比增长76.1%,
•违约贷款占贷款总额的比例达到8.2%,2010年第一季度为10.7%。
•净收入同比下降36.6%,环比增加68.6%。
•扣除准备金后包括收费在内的净息差达到43.5%,在2010年第一季度为42.3%。
•贷款损失准备降低到29.6%,而在2010年第一季度为31.4%,在2010年4季度为30.8%。
•效益比率为84.2%,而在2010年4季度为90.8%,去年同期为77.3%。
•股东权益率为27.2%相比,2010年4季度为34.0%,1q10为30.0%。
•1Q11净资产收益率上升至12.1%,2010年4季度为7.2%,低于2010年第一季度的24.4%。
二元信用体系中的小额信贷
不可获得之低利率贷款对农户来说只是浮云
不可获得的低利率贷款对农户来说只是浮云,
无法形成有效降雨,
不能缓解农村金融的旱情。
如何确定可持续的小额信贷利率
中国小额信贷联盟招聘信息技术工作人员
职位名称:信息与网络管理项目官员
工作地点:北京
最低学历:本科
职位起薪:5000元/月(具体工资标准以聘用合同为准)
工作性质:全职
职位描述:
1、负责管理小额信贷行业信息库和信息交流网络平台项目工作;
2、负责管理联盟网站的运行、管理、维护和更新;
3、会员信息平台的管理;
4、联盟电子简报的制作与发送;
5、其他与信息和通讯技术相关的业务
6、承担本职工作中的中英文翻译工作;
7、秘书长和副秘书长安排的其他工作。
资质要求:
1、信息技术或管理专业本科及以上学历;
2、具备3年以上的信息平台项目从业经验;
3、软件开发工作经验;
4、熟悉ASP语言、SQL语句,熟练使用Dreamweaver等网页制作软件;
5、熟练Photoshop,利用其对图片进行简单处理的能力;
6、具有良好的策划、沟通和文字表达能力,工作条理性、思维逻辑性强;
7、热心公益事业,积极主动、富于激情,学习能力强,工作态度认真、严谨;
8、英语六级,具备较好的英语读写能力。
9、具有以上职务描述经验者优先;
10、
联系人:中国小额信贷联盟李燕女士
联系电话:010-85196476
联系邮件:cam.net@163.com
请于2011年4月30日前将个人简历发送至以上邮箱。
[转载]从客户案例谈小额信贷风险控制
中国小额信贷的前世今生
亚洲小额信贷社会绩效工作组会议纪要
[转载]一切为了客户,一切服务客户
【转载】写给民富鑫荣服务中心全体员工的一封信
客户决定方法,方法决定额度
探索开发农户间的P2P信贷模式
小额信贷过度负债预警
从三个典型案例看濮阳贷款互助社风控机制
小额信贷是块不能乱动的奶酪
小额信贷机构产品设计和业务计划编制培训班招生
时间:
培训地点:
培训对象:
小额信贷从业机构(包括非政府组织、小额贷款公司、商业银行、信用社等)的管理人员;
从事小额信贷行业相关研究的人士。
培训目的:
培训拟定规模:
培训使用语言:
培训费用:
主讲老师:
报名时间:
报名方式:
培训课程大纲、讲师简介及其所在机构简介,请下载下列附件。
更多信息可通过邮件或电话详询。
邮件地址:cam.net@163.com
电话:谢女士:010-84000603
中国国际经济技术交流中心
中国小额信贷联盟
欲加小额信贷罪名,何患无辞
该国一个左翼政党官员因这番话,向法院起诉尤努斯涉嫌诽谤。起诉尤努斯的政党官员来自孟加拉国总理哈西娜的执政联盟党。法院称,之所以4年多才传唤尤努斯,是因为司法程序需要细致的调查。
18日,尤努斯向媒体透露说:“我相信法庭的公正性,希望此事能够尽快解决。”"