今天网上在议论刘明康主席在“陆家嘴论坛”上的发言,他的演讲中有一处严重的语言失误,大家猜想是秘书的失误。我仔细看了看关于他演讲的报道,却看到一个对于小额信贷十分利好的信息。记者只关注了无息准备金的内容。其实,更重要的是,刘主席谈到的针对小企业和微小企业信贷,说“这些银行的实践充分表明,支持小企业可以给银行带来风险分散和边际效益的增加,特别是灵活的风险定价往往使服务小企业能力较强的银行在竞争中更胜一筹。”对小企业贷款的理解非常到位!刘主席和银监会终于开窍了,或者说终于坦诚地讲出了本来就很明确的事实。 有关报道转载如下(题目是次要的): 刘明康:无息准备金对中国是很好的借鉴2011[1]年05月21日 01:44 中国证券网-上海证券报[2]  ⊙记者 王媛 李丹丹 ○编辑 于勇    “商
围绕小额信贷的金融创新
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中国人在科学技术方面的创新能力还有待提升,而在贸易和金融领域的创新能力却绝不比欧美逊色。 小额信贷是一种金融创新,很巧妙地提供了给穷人提供金融服务的途径。 在小额信贷的启发和带动下,一些金融创新也在国内开展起来。 首先是P2P,既所谓“个人对个人”的信贷业务。这个业务绕开了银行业监管当局,以一种民间个人借贷的合法形式开展,既解决了小商户借款难的问题,也为居民提供了比银行存款较高回报的理财途径。 另一个是小额信贷保险,通过保险产品这样一个合法形式为商户提供信贷,不仅绕开了银行监管,还通过保费的形式绕开了对利率的限制。 无论是什么形式的金融创新,都满足了金融市场的需要,但同时也会产生许多风险。 无论以什么形式做信贷业务,风险在于贷款的拖欠。创新者在满足市场需
央行副行长刘士余先生终于站出来为小额信贷说话了。他在公开场合表示,小额贷款公司在发展过程中面临资本金来源不足的问题,可以考虑通过银行间债券市场进行信贷资产证券化。早听说刘行长十分关注三农和农村金融,对小额信贷有自己的见解,是继吴行长之后另一位支持小额信贷的行长。 据财新网5月14日报道,央行副行长刘士余表示,小额贷款公司在发展过程中面临资本金来源不足的问题,可以考虑通过银行间债券市场进行信贷资产证券化。报道称,5月13日,中国银行间市场交易商协会与北京市人民政府、中国人民银行营业管理部签署《三方合作备忘录》。刘士余在此间表示,北京最有条件探索市政债、加快资产证券化步伐、盘活资产增量,特别是北京的小额贷款公司发展稳健,但小额贷款公司在发展过程中面临资本金来源不足的问
2010年01月18日 07:08:54来源:温州网-温州商报 核心提示:温州民企逐渐盛行“职工互助会”,已有3500家企业建立“职工互助基金”,累计集资1.75亿,资助困难职工8300多人次。  温州网讯住院一个月,王文生的医疗费已超4万元,这对于一个月工资只有2000元的打工者来说,是不能承受之重。不幸中的万幸,来自江西修水的他在温州遇到了民企中逐渐盛行的“职工互助会”。据市委组织部有关推行“活力和谐新型工会”的报告称,温州已有3500家企业建立了“职工互助基金”,累计集资1.75亿元,资助困难职工8300多人次。  昨天,记者在温州一一八医院烧伤科见到浙江恒丰泰减速机制造有限公司的王文生,他的脖子上裹着一圈厚厚的纱布,纱布渗着血丝。1月6日,医生从他的大腿左侧取皮补到脖子上。“割了一块,有巴掌那么大。”王文生比划着,
P2P信贷魅力何在?
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浏览国外有关P2P信贷的文献,发现很多文章都提到P2P信贷一个吸引人之处:借款利息低于银行贷款利息,出借利息高于银行存款利息,结果是在收益率上,出借人和借款人都获得了帕累托改进!这是P2P信贷的市场价值所在。 小额信贷行业人士都知道,为金字塔底端民众提供金融服务的一个困难是操作成本很高,盈利空间受利率管制和成本双重挤压。 国外P2P则解决了小额信贷高成本的问题,其途径是通过互联网为借款人和出借人搭建了直接交易的平台,节省了银行作为金融中介的成本,将信贷这种复杂而高成本的间接融资方式还原为简单而低成本的直接融资方式。 其实,这不仅是金融创新,也是一种市场创新。 当前备受关注的农民卖菜难问题,是否也可以通过菜农与居民之间直接的交易实现呢? 国内方兴未艾的公平贸易是否也可以
【分享】P2P小额信贷研究资源
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研究国外P2P信贷模式有关资源。 维基:http://en.wikipedia.org/wiki/Person-to-person_lending[1] The Government Crackdown on Peer-to-Peer Lending:http://www.thebigmoney.com/articles/0s-1s-and-s/2009/03/30/government-crackdown-peer-peer-lending?page=full[2] Emergence of Financial Intermediaries on Electronic Markets: The Case of Online P2P Lending The Case of Online P2P Lendinghttp://www.uni-graz.at/socialpolitik/papers/Gleisner.pdf[3] 路透社:The problem with peer-to-peer lendinghttp://blogs.reuters.com/felix-salmon/2010/01/19/the-problem-with-peer-to-peer-lending/[4]P2P-banking.com: http://www.wiseclerk.com/group-news/[5] 杂七杂八: http://banking.about.com/od/peertopeerlending/a/peertopeerlend.htm[6] 什么是P2P: http://cashmoneylife.com/what-is-peer-to-peer-lending/[7] 分析:http://www.dailyfinance.com/2011/02/13/peering-into-the-peer-to-peer-lending-boom/[8] NETBANKER: http://www.netbanker.com/p2p_lending/[9] 商业周刊文章:http://www.businesswe
广西都安农村金融与小额信贷
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在广西都安与邮储银行和农信社座谈,纪要如下(直接用英文写的)。感觉农信社和邮储的服务是产品导向型,根据现有产品找客户,而不是根据客户需要设计产品。不过,他们毕竟在做小额信贷,还是有希望的。都安有农户12万,信用社客户只有2.3万,邮储只有500个客户。市场空间很大,但他们认为农民外出打工,金融需求不足。外出打工农户真的没有金融需求吗?需要到城里做个调查。 Minutes of Meeting with Post Saving Bank and RCC Time: 2011-5-3Venue: Poverty Alleviation Office, Du AnParticipants:Bai Chengyu, CICETEMr. Fan, Guangxi Poverty OfficeMr. Feng, Guangxi Poverty OfficeMr. Zhou, Du An Poverty OfficeMr. Wei Xiang, Deputy GM, PSBMr. Qi Yu, Director of Credit Department, PSBMr. Wei Rong en, DG, RCCMr. Huang Wenlian, Credit Manager, RCC Mr. Bai introduced the purpose of the meeting and the plan of ASA Minfu MCC. Then, the two agency introduced their
一、梳理二元经济结构理论,找到中国现实的模型 二、二元经济结构产生的综合影响1、二元市场2、二元信用3、二元文化 三、二元经济结构中单元分析1、垄断资本2、小农3、中小企业(是否是第三元?是否有其相对独立的结构特征?) 四、二元经济的整合与发展1、小农经济的升级:合作化?土地改革?2、中小企业3、小城镇发展 五、二元经济结构与小额信贷发展1、小农经济与民间金融:民间信用2、合作经济与合作金融3、现代金融如何对接民间信用(欢迎合作研究)
国际小额信贷信息平台MIX专家在介绍其指标体系时提到风险贷款概念,国内银行界同事不理解,我简要介绍一下:小额信贷风险贷款=当期逾期贷款+该客户未到期贷款。例,若客户贷款12000元,每月应还本金1000元。该客户第1个月按时还款1000元,但第2月到期未还,则拖欠额为1000元,风险贷款为所有未还的11000元。风险贷款比例PAR=风险贷款/贷款余额。若用户第3个月仍然没还,则风险贷款账龄30天。 因时间越长还款可能越小,风险越大,小额信贷机构应该按照风险贷款账龄提取贷款损失准备金。例如,大于30天的风险贷款提取30%坏账准备,大于60天的提取60%,大于90天的提取100%。这是国外小额信贷机构的普遍做法。显然,PAR是比逾期率更严格的风险控制指标,按照风险贷款提取坏账准备,成本更高。风险贷款指标可以督促小额信贷机构加强对客
我去年与国开行在墨西哥拜访过独立财务公司,他是一家规模仅次于COMPARTOMAS 的小额信贷机构,通过并购另一家小额信贷机构,业务涵盖了从城市到农村各类小额信贷。其农村业务采用小组模式。 2011年一季度报告内容摘要:贷款总额比去年同期增长21.4%,主要是客户数量增长11.0%带动. 在Ps.6,561.7 million贷款总额中,AEF占Ps. 842.3 million。Finsol Mexico and Brazil 占Ps.1,280.0 million, 同比增长76.1%, 环比增长 1.6% 。个人贷款同期下跌5.8%。违约贷款占贷款总额的比例达到8.2%,2010年第一季度为10.7%。净收入同比下降36.6%,环比增加68.6%。扣除准备金后包括收费在内的净息差达到43.5%,在2010年第一季度为42.3%。贷款损失准备降低到29.6%,而在2010年第一季度为31.4%,在2010年4季度为30.8%。效益比率为84.2%,而在2010年4季度为90.8%,去年同期为77.3%。股

白澄宇

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